这是组合近期的收益表现
看到“调仓”小黄点了吗?聪明的你一定能看出小黄点前后的差别,这就是储蓄罐机器人管家能帮您提升收益的小秘密--动态平衡!如果收益曲线和您想的不一样,可以动动拉杆找到自己满意的组合~
看到图上的两条曲线了吗?一条是我们组合的历史业绩,另一条是我们的基准比较曲线哦,可以和市场来比比谁更厉害~
基准线的计算公式是 股票成分总比例*沪深300指数涨幅+债券成分总比例*中证综合债券指数
注:历史收益曲线仅供参考,不代表未来表现
比较基准说明
根据你的KYC或手动拉杆,好买机器人智能投顾的成分基金会有相应的股债基金占比。此处债基对应比较中证综合债指数,非债对应比较沪深300指数。所以根据你当前组合的股债比例,对应的比较基准计算为: 股票成分总比例*沪深300指数涨幅+债券成分总比例*中证综合债券指数
3年历史年化
一直说好买的机器人智能投顾好,但是无图无真相。为了便于理解,好买投研团队将你当前选中的配比基金做了近3年的历史收益数据回测,并用年化收益率展示。
*基金的过往业绩并不预示其未来表现。相关数据仅供参考。
风险水平
好买机器人智能投顾配比中的股票型基金占比,关系到风险水平,分别为高、中、低三档。股票型基金占比越高,风险越高;股票型基金占比越低,风险越低。
按股票型基金占比做了对应风险区间,你可以在下表里找到你的位置:
低风险:0%<股票型基金占比≤20%
中风险:20%<股票型基金占比≤50%
高风险:50%<股票型基金占比≤100%
起购金额
起购金额指的是首次买入机器人时的最低购买金额。另外,还有一个“追加金额”,是指首次购买后的最低追加购买金额。不理解也没关系,买入页面跟着提示操作就行啦~
配比是如何产生的
首先,机器人的身后有一个金融产品池支撑,优选低相关且中长期年化收益高于同期通胀的被动指数基金。
然后,好买机器人通过BL模型(获得诺贝尔奖并被广泛使用的资产配置模型)在上述产品池内挑选适合的基金,并且结合你的风险属性,产出最优组合--收益最大化的配比组合。好买投研团队穷举了所有的风险属性和产品池内的配置,得出下面这个图。你看,任意风险偏好切入,都有相应的大类资产配比对应。
如果说BL模型在做历史重演,那对于现实市场,就不得不提机器人的观点平衡。市场这个小姑娘可不是那么好掌控的,所以好买强大的投研团队会将市场的观点输入BL模型,以期通过对BL模型的局部优化得出更符合未来市场的资产配置比例。
什么是调整配比
这是可以调整你的组合股债比的小技能。比如之前机器人推荐组合是80%的股基,20%的债基。有个性的你后来通过自己的分析判断,觉得应该买40%的股基,60%的债基。这时候,你就可以通过手动拉杆,把配比调成想要的组合,组合内的基金会自动买入卖出转换成你想要的新配比。
配比调整多久完成
机器人的底层基金会涵盖很多大类,其中有个特殊的海外资产配置类--QDII。调整的基金若不含QDII,一般最多T+3日完成。若含QDII,一般最多T+10日完成。
有调整就可能有转投手续费,即赎回费和申购费。
我的目标配比
开启机器人智能投顾第一步时有个小对话还记得吗?跟踪配比就是这个KYC(充分了解你)产生的,或者是个性的你手动拉杆后生成的新配比。机器人的动态平衡都是围绕此跟踪配比的原始比例进行的。你的当前持仓将以此为对照,偏离度也围绕对照形成。
调整后配比
白驹过隙,你的实际情况随时间而改变,所以可能希望将当前配比更改为新的配比,让收益和风险更符合预期。在提交调整申请后,你的当前持仓将按此配比进行买卖换仓。
红利再投资
一般基金分红有两种选择,现金分红和红利再投资。机器人有点特殊,作为一个整体,成分基金需要尽可能保持配比趋近于你的目标配比,所以分红方式都应当选择红利再投资,否则配比可能出现失衡问题。
投资者创建机器人组合时,授权好买机器人智能投顾将成分基金分红方式设置为红利再投资。另外,如果你特别喜欢机器人的某几只成分基金,并且单独在好买基金购买了,分红方式还是红利再投资哦。
这就是波动平衡
好买机器人管家提供实时监控,定期波动平衡的服务,这样在上涨的时候能帮你锁定收益,下跌的时候能及时以较低价买入。机器人管家每月10号会检测偏离度,若发现总体偏离3%则触发波动平衡。
可不要小看3%,这是好买投研团队通过大数据,反复测试和验证得出的最合理值。经过近三年业绩回测,波动平衡为组合带来约6%的正收益贡献。
日收益
机器人的日收益每日02:00更新。
累计收益
机器人的累计收益 = SUM(日收益)-SUM(交易手续费)
机器人会为主人累加从第一次买入开始每个交易日的日收益,再减去期间产生的所有费用,包括买卖手续费、再平衡费用等。即使中途全部卖光,再次买入时,原有的累计收益也会保留。
所以,当主人第一次买入并确认后,会发现累计收益为负数,遇到这种情形不用惊慌,那是由于首次买入的手续费造成。
偏离度
好买机器人智能投顾24小时监测投资组合,你能时刻了解目前的资产状况。通过KYC或手动拉杆,你设置了目标组合配比,机器人会实时更新与目标配比的偏离状态。
为了保持最佳,每月10号机器人自动将监测当前配比是否偏离目标配比3%,若是,将依照偏离度的约定执行波动再平衡。若智能再平衡开关关闭,机器人将不提供再平衡服务。
什么是智能再平衡服务
五大智能再平衡可是机器人管家的核心哦!最具智能化的服务都在此版块体现,可以当做是机器人的大脑。你的资产处于7*24小时不间断监控状态,还会动态调整,不需要你再额外关注,所以建议此开关处于长期打开状态。
这么厉害的功能,具体是什么呢?
波动再平衡
机器人管家每月10号检测你的投资组合配比,若市场让配比产生超过3%的偏离度,则会触发波动平衡,自动高抛低吸,波动平衡一年大概触发3次。
观点再平衡
市场可不是那么好操控的,所以好买强大的投研团队会将市场的观点输入BL模型,以期通过对BL模型的局部优化得出更符合未来市场的资产配置比例。比如17年一季度的首次观点平衡
看出来了吗?观点平衡关乎你的收益和组合稳定性哦~
追加再平衡
当追加机器人时,机器人将会统一计算你的当前持仓和追加持仓基金的配比情况。原先组合内配比失衡的部分优先平衡,这样能使追加后的机器人配比依然趋近于目标配比。
卖出再平衡
当卖出机器人时,可按25%、50%、100%等整比例卖出。此时机器人将统一计算当前配比和卖出后配比,这样让你的剩余机器人配比依然趋近于目标配比。
调整配比再平衡
这是可以调整你的组合股债比的小技能。比如之前机器人推荐组合是80%的股基,20%的债基。有个性的你后来通过自己的分析判断,觉得应该买40%的股基,60%的债基。这时候,你就可以通过手动拉杆,把配比调成想要的组合,组合内的基金会自动买入卖出转换成你想要的新配比。
观点再平衡明细
针对智能再平衡开关开启的用户,机器人会于观点更新日统一更新基金组合配置,并自动执行调仓。
对于关闭开关的用户,将不会享受到更新最新资产配置的服务。直到重新打开开关,机器人将自动更新资产配置,并于最近一个波动再平衡日调仓。
这笔持仓从哪来
这种情况一般发生在动态平衡后。某些基金进行转换时因系统原因导致失败,因此产生了多余的持仓。不要担心,你可以手动拉杆调整,也可以等机器人管家在下一个波动平衡日自动调整。(请保持智能再平衡的开关打开哦)
什么是持久度
定存好比一场马拉松比赛,持久度是用来反映您定存的次数。持久度越高,证明您的定存时间越长,显然,定存带来的稳定回报可能性会大大增加。
税收居民身份
税收居民身份有三类:
一、仅为中国税收居民
中国税收居民是指在中国境内有住所,或者无住所而境内居住满一年的个人。在中国境内有住所是指因户籍、家庭、经济利益关系而在中国境内习惯性居住。在境内居住满一年,是指一个纳税年度中在中国境内居住365日。临时离境的,不扣减日数。临时离境,是指在一个纳税年度中一次不超过30日或者多次累计不超过90日的离境。
二、仅为非中国税收居民
非中国税收居民是指中国税收居民以外的人。
三、既是中国税收居民又是其他国家(地区)税收居民
其它国家(地区)税收居民身份认定规则及纳税人识别号相关信息请参见国家税务总局网站。
最新收益
最新收益包含现金管理、定期理财、策略投资、公募基金下的最新收益。其中,定期的最新收益不包含按月结转的定期的未付收益。