等额本息还款法

定义
等额本息还款法,即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。由于每月的还款额相等,因此,在贷款初期每月的还款中,剔除按月结清的利息后,所还的贷款本金就较少;而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少,每月所还的贷款本金就较多。 这种还款方式,实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长,同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财(如以租养房等),对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说,无疑是最好的选择。
计算公式
每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]

等额本金还款法

定义
所谓等额本金还款,贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。等额本金还款法是一种计算非常简便,实用性很强的一种还款方式。基本算法原理是在还款期内按期等额归还贷款本金,并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。方式可以是按月还款和按季还款。
计算公式
每季还款额=贷款本金÷贷款期季数+(本金-已归还本金累计额)×季利率

人民币存贷款基准利率调整表

调整后利率
个人商业贷款 -
一年内 4.35%
一至三年 4.75%
三至五年 4.75%
五年以上 4.9%
个人住房公积金贷款 -
五年以下(含五年) 2.75%
五年以上 3.25%
2015-10-24 更新