服务协议

北京银行网络交易资金存管账户服务三方协议

甲方:${userName}  证件类型及号码:[${certType}  ${certNo}]

甲方声明:

      兹声明甲方在申请办理交易结算资金存管业务前,已仔细阅读并理解同意《北京银行网络交易资金存管账户服务三方协议》,甲方已明确知晓丙方仅按照本协议及相关协议约定负责网络交易资金存管并为甲方及乙方提供配套账户服务,即丙方按照甲方或甲方通过乙方提交的申请或指令办理充值、支付、提现等资金划转及相关账户服务业务,丙方提供该等服务不构成丙方对甲方、乙方的任何负债义务,也不构成丙方对甲方、乙方提供了任何形式的担保。甲方在使用网络交易资金存管账户服务时,自行决定是否购买乙方平台提供的产品或服务,是否参与乙方平台的融资项目,且自行承担与此相关的所有风险。甲方知晓并确认:丙方不介入乙方平台的产品和服务,以及甲方与其他平台用户的投融资相关活动,丙方不承担任何乙方平台的融资项目及其他产品或服务的信誉风险以及信用风险管理,不负责审核乙方平台所提供融资人和融资项目及其他产品或服务的真实性和合法性、不保障融资人和融资项目必然还款、也不保障甲方融资项目本金不受损失和取得任何收益,不对任何融资项目及融资项目的任何一方承担担保责任,亦不对融资项目的任何一方的损失承担赔偿责任。甲方因通过乙方平台购买产品、服务或进行的投融资活动产生争议或遭受损失的,由甲方与乙方自行解决,丙方对此不承担任何责任。

      甲方知晓并确认,一旦甲方通过互联网点击确认或以其他方式选择接受本协议或甲方使用网络交易资金存管账户服务,即表示甲方同意接受上述声明和本协议的全部约定内容,愿意履行和承担本协议中约定的权利和义务,确认承担由此产生的一切风险和责任。

乙方:${merName}

丙方:北京银行股份有限公司

鉴于:

      甲方为在乙方平台成功注册的用户,乙方运营的互联网金融平台与丙方连通网络交易资金账户管理平台,乙方和丙方(包括丙方的分支机构)已签订资金存管服务相关协议。

      为此,甲、乙、丙三方依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国证券投资基金法》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷资金存管业务指引》并结合乙方交易及结算规则、丙方账户管理及结算规则和其他有关法律、法规、规章以及相关规定,就甲方在乙方运营的互联网金融平台进行互联网金融业务,丙方为乙方用户(即甲方)开立资金存管账户(以下称"账户"),提供交易结算资金存管账户服务,及其他相关事宜达成《北京银行网络交易资金存管账户服务三方协议》(以下称"本协议"),供三方共同遵守。如上述乙丙双方签署的资金存管服务相关协议与本协议不一致的,以本协议为准。

      为了保障甲方的合法权益,请甲方在注册或使用丙方账户服务前,详细阅读本协议。甲方注册或使用账户时,即表示甲方已充分知晓并理解本协议之含义,并在此基础上接受本协议之全部内容,否则甲方应立即停止使用本服务和使用账户,并不进行下一步的操作。

一、三方声明

      (一)甲方声明如下:

      1.甲方具有相应合法的投资或融资等资格,不存在法律、法规、规章、其他规范性文件和乙方交易规则禁止或限制其在乙方进行互联网金融交易的情形,甲方的角色包括但不限于投资人、融资人、担保人及其他与融资项目相关的个人主体等。

      2.甲方自愿申请开立账户,在开立、使用及撤销账户过程中,同意遵守国家有关法律法规、监管规章、金融政策等。

       3.甲方保证其向乙方、丙方提供的所有证件、资料均合法、真实、准确、完整和有效,提供的开户证件符合《个人存款账户实名制规定》,在线开户必须由申请人本人办理,不得由他人代办。甲方资料发生变化时,甲方必须按照约定的要求,立即通知乙方和丙方。

      4.甲方保证其资金来源合法合规,且有权进行投资性交易。

      5.甲方清楚网络借贷、网络理财、网络基金、网络保险等互联网金融业务风险,甲方已明确知晓并愿意承担网络资金交易风险。

      6.甲方已明确知晓丙方仅负责网络交易资金存管并按照本协议及相关协议约定为甲方及乙方提供配套账户服务,即丙方按照甲方或甲方通过乙方提交的申请或指令办理充值、支付、提现等资金划转及相关账户服务业务,丙方提供该等服务不构成丙方对甲方、乙方的负债义务,也不构成丙方对甲方、乙方提供了任何形式的担保;甲方知晓并确认:丙方不介入乙方平台的基础交易以及甲方及其他平台用户的投融资相关活动,丙方不承担任何乙方平台的融资项目的信誉风险以及信用风险管理,不负责审核乙方平台所提供融资人和融资项目的真实性和合法性、不保障融资人和融资项目必然还款、也不保障甲方融资项目本金不受损失和取得任何收益,不对任何基础交易及基础交易的任何一方承担担保责任,亦不对基础交易的任何一方的损失承担赔偿责任。甲方因通过乙方平台购买产品或进行的投融资活动产生争议或遭受损失的,由甲方与乙方自行解决,丙方对此不承担任何责任。

      7.甲方保证提供绑定的银行账户为中国人民银行《关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》中规定的I类账户,如提供的绑定账户为非I类账户,而造成的充值、提现等问题,丙方不承担任何责任并有权单方中止该账户的使用。

      8.甲方确认知晓用户号、资金存管账户和密码的重要性。任何使用甲方密码进行的交易委托或资金划转均视为甲方本人所为和有效的甲方指令。由于甲方未尽到防范风险的义务造成其用户号、密码失密或其他非乙方、丙方原因而导致的甲方损失,乙方、丙方不承担任何责任。

      9.甲方知晓并同意,乙方可在甲方的授权范围内将交易指令发送至丙方。如乙方超授权范围发送指令或在授权范围内发送错误、虚假、无效指令导致的相关损失,由乙方承担相关责任,丙方对此不承担任何责任。

      10.甲方同意并授权丙方有权获取甲方的用户注册信息及交易信息,用于包括但不限于反洗钱、反欺诈、监管部门监测、优化改进服务以及其他与本协议相关的目的及用途。除此之外,未经甲方同意,丙方不得将甲方信息用于其他用途。

      11.甲方同意遵守有关法律法规、金融规章及乙方交易规则和丙方结算规定。

      12.甲方已详细阅读本协议所有条款,准确理解其含义,特别是其中有关乙方、丙方的责任条款,并同意本协议所有条款。

      (二)乙方声明如下:

      1.乙方是依法设立的互联网金融交易平台的运营商,具有相应的资格开展互联网金融相关业务。

      2.乙方承诺其服务平台注册的投资人、融资人和融资项目的真实性和合法性,不存在任何虚假融资人和融资项目,不存在为融资人虚构融资项目、故意隐瞒融资项目重大瑕疵等损害投资者合法权益的情形。

      3.乙方确保平台业务的真实性、合法性、合规性,对其提交给丙方的全部合同、文件、资料、数据、信息和指令的真实性、准确性、合法合规性、有效性和完整性负责,丙方对乙方提交的前述文件资料和信息的真实性、准确性、合法合规性、有效性和完整性不承担任何责任。因乙方违反上述约定而引起甲方损失及争议的,由乙方自行负责处理和解决并承担全部法律责任及赔偿责任,丙方不承担任何责任,因此而给丙方造成损失的,乙方应予赔偿。

      4.乙方已详细阅读本协议所有条款,准确理解其含义,特别是其中有关丙方的责任条款,并同意本协议所有条款。

      5.乙方依据国家相关规定承担需其承担的反洗钱职责,根据人民银行相关规定做好客户身份识别、资料保存及其他相关工作。

      6.乙方确认,其通过平台发送给丙方的指令如涉及到甲方,乙方承诺该指令已事先取得了甲方的有效授权并保证发送指令的真实准确完整合法及时有效性,否则应承担因此造成的一切责任和损失。

      7.乙方遵守有关法律法规、金融规章及交易规则和丙方结算规定。

      (三)丙方声明如下:

      1.丙方是依法设立的商业银行,能够履行客户网络交易资金存管账户服务及清算职责。丙方仅按照本协议条款规定的内容承担资金划转和清算职责。丙方按照办理资金存管账户要求对甲方或乙方提交资料进行形式审核,不负责审核甲方资金来源的合法合规性,不负责对乙方平台项目合法性、合规性进行审查,不对乙方平台项目本金及收益提供任何承诺和担保。

      2.丙方具有开展客户交易结算资金存管账户服务的必要条件,能够按照甲方通过乙方发送的交易指令办理资金存管账户开立、绑卡、解绑卡、充值、支付、提现等交易。丙方不负责审核乙方所提供融资人和融资项目的真实性和合法性、也不保障融资人和融资项目必然还款。

      3.丙方在遵循国家有关法律法规以及金融规章的前提下,办理甲方的交易结算资金存管账户服务业务。

      4.丙方承诺其通过自身服务系统执行乙方发送的符合协议约定的指令,如因丙方过错造成执行行为不及时、不准确而导致甲方或乙方损失的,丙方承担相应责任。

      5.丙方有权按照法律法规及有权机关、行政机关、监管机关的要求对甲方个人信息及账户资金及交易流水等信息进行查询、冻结或扣划且无需事先通知甲方或征得其同意。

      6.当甲方提供的资料有误、不实不完善或存在代办、冒充他人申请等情形时,丙方有权单方拒绝、暂停或终止提供部分或全部服务,甲方需承担由此产生的全部损失和责任。如遇国家法律法规、部门规章或监管机构要求,需要甲方补充提供任何相关资料时,甲方不能及时提供,丙方有权单方暂停或终止提供部分或全部服务。

      7.丙方有权了解甲方使用存管账户服务的真实交易背景及目的,甲方应如实提供丙方所需的信息,并保证所提供信息的真实性、完整性、准确性、合法性和有效性;如果丙方有合理理由怀疑甲方提供虚假交易信息的,丙方有权暂时或永久限制甲方所使用的存管账户部分或全部功能。

二、定义

      (一)存管汇总账户:指为集中乙方用户的互联网金融交易结算资金而在丙方开立的存款专用账户。该账户中的资金为乙方用户所有,只能用于乙方用户存取款、网络交易清算交收和支取佣金手续费等用途。

      (二)资金存管账户:指甲方通过乙方提供的网站、手机APP等服务渠道自助申请,经丙方核准后为甲方在乙方存管汇总专户下开立的子账户,仅供甲方通过乙方服务渠道办理网络交易使用。该账户支持充值、提现、收付款等操作,资金存管账户必须绑定甲方名下任意一张银行卡,仅允许绑定借记账户,且提供绑定的银行账户须为I类账户。支持绑定卡的开户银行以乙方网站公告为准(乙方网站公告的开户银行信息以乙丙双方协商一致确认的为准)。资金存管账户只限甲方本人使用,不得出借、转让或出租,否则,由此产生的损失由甲方自行承担。

      (三)网络交易资金存管账户服务:指由丙方为乙方的用户(即甲方)提供的包括交易资金支付结算、清算等在内的资金存管服务,即丙方按照甲方或甲方通过乙方提交的申请或指令办理甲方资金存管账户的充值、支付、提现等资金划转业务。

      (四)资金存管账户密码:指用以识别甲方身份与指令要求甲方提供的代码或口令。包括交易密码、动态密码等多个种类,具体业务中使用的密码类别以丙方要求为准。

      (五)绑定账户:是指甲方通过乙方提供的网站、手机APP等服务渠道自助申请开立资金存管账户时设定的,为甲方本人实名制开立且真实、合法持有的有效银行卡,且提供绑定的银行账户须为I类账户,可以是北京银行或其他银行的借记卡账户,不可使用信用卡作为绑定入金账户。

      (六)绑定手机号码:是指甲方在申请开立资金存管账户时,绑定银行卡的银行预留手机号码,用于接收授权码、短信验证码以及交易提示短信等。作为在线开户设置的重要信息,甲方应选择本人经常使用并确系由本人实际控制且合法持有的手机号码与银行账户,并尽量避免发生变更。如因特殊原因确需变更,应及时通知丙方并通过丙方指定方式办理变更手续,否则由此产生的风险和责任由甲方自行承担。丙方认为必要时,可通过此手机号码向甲方核实身份信息和交易信息。

三、账户开立

      (一)甲方可通过乙方提供的网站、手机APP等服务渠道向丙方申请开立资金存管账户。甲方在申请开立资金存管账户时,应按照乙方和丙方的要求,提供合法、真实、准确、完整和有效的个人信息资料。如甲方提供的资料不符合要求或存在代办、冒充他人申请等情形,丙方有权拒绝其申请。

      (二)绑定手机号与绑定账户在开户时设定,作为在线开户设置的重要信息,甲方应选择本人经常使用并确系由本人实际控制且合法持有的手机号码与银行账户,并尽量避免发生变更。如因特殊原因确需变更,应及时通知乙方和丙方并通过乙方和丙方指定方式办理变更手续,否则由此产生的风险和责任由甲方自行承担。

      (三)甲方通过乙方提供的网站、手机APP等服务渠道自助申请开立资金存管账户时,如绑定账户为非丙方银行卡账户的,甲方同意并授权丙方有权将甲方开户时提供的信息提供给第三方机构,通过第三方机构进行客户信息与身份认证。

      (四)甲方应妥善保管资金存管账户的各类密码、绑定的账户信息及手机设备,如上述信息或设备出现遗失、泄露或被他人盗用的情况,应立即通知乙方和丙方办理相应变更手续,在变更申请完成前,已发生的损失及风险由甲方自行承担。

四、账户服务

      (一)资金划转

      1.甲方通过乙方提供的网站、手机APP等服务渠道进行充值、提现、缴费时,必须输入正确的已在丙方设置的资金存管账户密码或由丙方发送至甲方绑定手机号码的动态短信验证密码。

      2.充值:甲方可通过乙方提供的网站、手机APP等服务渠道对甲方的资金存管账户进行充值,充值方式支持网关支付转入和认证支付转入两种。丙方有权根据风险情况对充值交易开关进行调整,并有权单方对种类和限额进行调整而无需预告甲方。

      3.支付:甲方可使用其资金存管账户中的余额,通过乙方提供的网站、手机APP等服务渠道直接在乙方网站进行支付,甲方同意并授权乙方通过系统将指令发送至丙方,丙方根据乙方发送的指令自动从甲方对应的资金存管账户中扣除支付金额。乙方应确保向丙方发送指令的真实性、准确性和有效性。因乙方发送指令有误造成扣款出现问题的,由乙方负责解决,并承担由此给甲方和丙方造成的损失。在甲方作为投资人参与乙方平台的融资项目或购买其他乙方平台产品和服务的,甲方应确保其资金存管账户中具有充足的可投资金,如因甲方资金存管账户可投资金不足而造成甲方投资或购买产品或服务不成功的,丙方不承担任何责任。如甲方参与乙方平台的融资项目时,乙方需进行审核的,因乙方审核不通过而使得交易不成功的,丙方不承担任何责任。甲方在乙方平台进行的投融资活动产生争议或遭受损失的,由甲方与乙方自行解决,丙方对此不承担任何责任。

      4.提现:甲方只能通过乙方提供的网站、手机APP等服务渠道对资金存管账户进行提现操作。在符合丙方规定或产品规则的情况下,甲方可以请求将资金存管账户中的资金提取到甲方绑定账户,提现交易资金限额、到账时间因银行机构不同会有所差异,具体标准以乙方或丙方在乙方网站平台公告为准。因甲方未妥善保管资金存管账户的各类密码、绑定的账户信息及手机设备而造成资金损失的,丙方对此不承担任何责任。

      5.乙方可在取得甲方(如甲方作为还款人)充分授权的情况下,根据业务实际情况,办理从甲方资金存管账户还款到投资人资金存管账户的资金划转手续。授权文件由乙方保留,如丙方需要查阅时,乙方应予以提供。甲方确认并同意丙方有权按照乙方系统指令执行甲方还款操作,如产生争议的,由甲方与乙方自行解决,丙方对此不承担任何责任。如因执行乙方指令造成丙方损失的,乙方应负责赔偿丙方损失。

      (二)信息变更

      1.当甲方需要变更户名、证件类型、证件号码、绑定银行卡、绑定手机号码等重要信息时,在符合相关法律法规的情况下,应通过乙方网站或手机APP等乙方提供的渠道向乙方和丙方提出变更申请,并提交相关证明材料(具体按照乙方及丙方要求执行),经乙方和丙方审核确认后为甲方办理信息变更。

      2.有下列情形之一的,乙方或丙方有权要求甲方限期纠正,甲方不能按期纠正或拒不纠正的,丙方有权单方面终止本协议:

      (1)乙方或丙方发现甲方向其提供的资料、证件严重失实;

      (2)甲方有严重损害乙方或丙方合法权益、影响其正常经营秩序的行为;

      (3)甲方的资金来源不合法;

      (4)监管机构认定的其他情形。

      丙方单方面终止本协议时,通过乙方服务渠道向甲方发送协议终止通知,并自协议终止通知发布之时起,乙方与丙方均不接受甲方的资金转账指令。本协议终止,不影响乙方与丙方依法追究甲方违约责任的权利。

五、附则

      (一)本协议由甲方通过乙方服务渠道界面操作阅读,各方在该服务界面进行的任何形式的确认,包括但不限于数字证书、密码、点击确认等形式均视为各方的可靠电子签名。本协议经甲方通过上述方式确认同意签署并于系统记录的签约日期之日起发生法律效力。

      (二)甲方使用资金存管账户时,如非丙方过错而发生的数据电文错误或者对甲方指令识别、处理或执行错误时,丙方对因该项错误的发生所导致的损失和其他不利后果不承担任何责任。

      (三)对于不可抗力(包括但不限于战争、自然灾害、电力供应中断、火灾、地震等)、意外事件、系统故障或乙方无法控制的其他情况所造成的损失,丙方不承担责任。

      (四)丙方有权根据需要不时修改、增加或删减本协议条款。如本协议条款或本平台各项规则有任何变动,甲方有义务注意该等内容更新后协议的展示。一经本平台公示,视为已经通知到甲方本人,且无需单独另行通知甲方和乙方。若甲方在本协议及各类规则变更后继续使用丙方网络交易资金服务等的,视为甲方已认真阅读、充分理解并同意接受修改后的本协议及各类规则,且甲方承诺遵守修改后的本协议及各类规则内容,并承担相应的义务和责任。若甲方不同意修改后的本协议及各类规则内容,应立即停止使用本服务。

      (五)本协议生效后,若有关法律法规、规章制度出台或修订,相关条款按新出台或修订的法律法规、规章制度办理;本协议中如有与未来出台或修订的法律法规、规章制度存在冲突或不一致的条款,自相关法律法规、规章制度生效之日起即可确认此类条款失效,但本协议其他条款继续有效。

      (六)本协议引起的或与本协议有关的任何争议,由协议签订各方协商解决;协商不成的,应交由丙方所在地的人民法院诉讼解决。争议期间,未涉争议的条款各方应继续履行。